Защита от коллекторов

раздел: Финансовая сфера
Защита от коллекторов

Банки и другие кредитные организации прибегают ко всем доступным методам, чтобы получить от должника свои деньги. Если у вас имеется просроченная задолженность по потребительскому кредиту или ипотеке и вы не в состоянии её погасить по тем или иным причинам, рано или поздно вы неизбежно столкнётесь с тем, что вам постоянно будут звонить коллекторы. Эти звонки оказывают сильное психологическое давление, вызывают нервное напряжение, выматывают.

Согласно статистике, коллекторам удаётся добиться погашения примерно половины задолженностей. Но методы, которые они применяют, часто бывают чересчур жёсткими и не всегда законными. Агенты не стесняются звонить на личный телефон ранним утром или поздним вечером, доставать не только должника, но и его родных, знакомых и даже коллег. Нередки угрозы, даже физической расправой. Нередки и личные визиты: приходят прямо домой и на рабочее место.

Неудивительно, что взаимодействие с коллекторами приводит заёмщика в состояние стресса и заставляет искать любые варианты погашения долга, чтобы вернуть спокойную жизнь. Поэтому стоит узнать, как получить законную защиту от коллекторов.

В каких случаях работают коллекторские агентства?

Обычно коллекторы берутся «выбить» из должника денежные средства при задолженности в размере от 25 000 до 100 000 рублей. При меньшей задолженности пользоваться услугами коллекторского агентства для банка просто невыгодно – его услуги обойдутся дороже. А при большей сумме долга банки, как правило, предпочитают решать вопрос сразу в судебном порядке, избегая излишних расходов.

Однако небольшие кредитные организации, в отличие от крупных банков, часто прибегают к услугам коллекторских служб даже при небольших суммах долга, делая невыносимой жизнь заёмщика с целью получить выплаты каким угодно способом.

Существуют ли основания для защиты?

Российские заёмщики с 1.01.2017 г. получили законный способ защититься от агрессивных способов взыскания долгов.

Этот вопрос регулирует Федеральный закон № 270-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Данный закон подробно прописывает права заёмщика. Отдельный пункт касается звонков: максимально допустимое число – один раз в день. Лимит устанавливается на звонки в течение недели – 2 раза и месяца – 8 раз. Ночью звонить тоже нельзя: разрешается только в будни с 8.00 до 20.00, а по выходным – с 9.00 до 20.00. Частые личные контакты также пресекаются: разрешается наносить визиты заёмщику лишь один раз в неделю.

Сами коллекторские организации тоже претерпели ряд изменений. Теперь им не разрешается принимать на работу сотрудников, имеющих криминальное прошлое. Отбор кадров должен проводиться тщательно, к методам взыскания тоже предъявляется ряд требований: вместо запугиваний и угроз необходимо использовать уговоры, убеждение. В результате многие организации прекратили своё существование, будучи не в состоянии соответствовать требованиям, и не попали в единый реестр коллекторских агентств.

Если при взыскании долгов закон нарушается, заёмщик вправе подать жалобу и получить защиту. Штрафом облагается не только само коллектроское агентство, но и организация, оплачивающая его услуги.

Несмотря на вступление закона в силу, граждане по-прежнему страдают от навязчивых звонков и угроз, дающих повод беспокоиться о своей безопасности и сохранности имущества.

Как отстоять свои права?

Гражданин имеет право пожаловаться в районное ОВД, если со стороны коллекторов совершаются любые действия, нарушающие его права: угрозы, звонки, попытки личных встреч, превышающие законные лимиты. Данные действия попадают под статьи о хулиганстве и вымогательстве.

Право на применение методов взыскания даёт сотрудникам коллекторских служб исключительно письменное согласие заёмщика. Обычно имеется соответствующее положение в договоре о кредитовании, и заёмщик автоматически даёт банку зелёный свет на попытки взыскания задолженности всеми доступными средствами. Учитывайте, что коллекторы обязаны предъявить вам документы, подтверждающие факт займа, и подписанное вами согласие на обработку персональных данных, которое даёт им право требовать выплаты (либо копию данного документа). При их отсутствии вы имеете полное право отказаться выполнять требования и подать жалобу в прокуратуру.

Если и это не помогает, стоит заручиться профессиональной юридической поддержкой. Как правило, измотанные звонками должники обращаются за помощью, когда дело уже доходит до суда. Правильным решением будет поиск специалиста, когда поступают первые звонки, особенно если агенты не гнушаются преступать закон.

У заёмщика всегда есть право прекратить все контакты с коллекторами, перенаправив звонки и личные визиты на кредитного адвоката, который будет вашим официальным представителем.

В чём заключается помощь кредитного адвоката?

Избежать бесконечных раздражающих звонков, посещений, любых противоправных поступков в ваш адрес поможет профессиональная защита от коллекторов. Банк или иные организации имеют возможность предпринимать меры по возмещению займа исключительно на основании подписанного заёмщиком согласия на обработку персональных данных. Отозвав его, вы получаете законный иммунитет.

Оформить отзыв согласия непросто, но такая возможность есть. Защиту от любых действий в адрес должника поможет обеспечить своевременный отзыв согласия и получение запрета, но провести эту процедуру может только грамотный юрист. Сразу же после оформления запрета на использование персональных данных любые действия взыскателей задолженностей становятся противоправными, и должник получает полную защиту от действий коллекторских агентств. Чтобы оформить запрет, понадобится квалифицированная юридическая помощь. Вот почему стоит обратиться к кредитному адвокату.

Специалист с большим опытом работы знает все тонкости законодательства, права и обязанности заёмщика и кредитной организации. Там, где рядовой гражданин, никогда не сталкивавшийся до сих пор с подобной проблемой, может просто растеряться под давлением со стороны взыскателей задолженностей и пойти у них на поводу, опытный кредитный адвокат правильно отреагирует и поможет отстоять ваши законные права. Поэтому необходимо своевременно воспользоваться профессиональной помощью, чтобы решить финансовые проблемы с наименьшими потерями.

Не забывайте, что самый верный способ избавиться от преследования – это погашение долга. Как только задолженность будет закрыта, вас оставят в покое. При отсутствии финансовой возможности возместить долги в срок стоит поискать оптимальный способ списания долгов, например банкротство физического лица. В этом вопросе вам всегда могут помочь наши специалисты. Огромный опыт и большое количество успешных дел позволяют нам гарантировать желаемый исход событий практически в любой ситуации.