Реструктуризация долгов

раздел: Финансовая сфера
Реструктуризация долгов

Сегодня граждане активно используют предоставляемую банками возможность оформления кредита на различные покупки – от бытовой техники и одежды до квартиры и автомобиля. Однако долгосрочные кредиты имеют высокий риск, так как у заёмщика могут возникнуть различные причины, в силу которых он может утратить платёжеспособность. Что в такой ситуации делать с кредитом, подскажет наш юрист. Он поможет реструктуризировать долг перед банком на законных основаниях.

Что такое реструктуризация?

Это процедура по пересмотру условий договора, заключённого между банком и физическим лицом, направленная на предоставление должнику возможности вернуть взятые в кредит средства.

Реструктуризация долга может быть проведена одним из нескольких способов, выбор которого зависит от размера задолженности. В частности, это:

  1. Рефинансирование, при котором снижается размер ставки по процентам за счёт увеличения общего срока выплаты кредита. Заёмщик получает возможность уменьшить ежемесячный платёж, но при этом обычно увеличивает сумму, которую ему придётся выплатить в итоге.
  2. Кредитные каникулы, позволяющие взять небольшую передышку в выплате основной суммы долга (от одного до нескольких месяцев). Однако проценты по взятому кредиту всё равно придётся вносить ежемесячно.
  3. Продление общего срока выплаты кредита, что позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа.
  4. Досрочное погашение взятой в кредит суммы, если такая возможность предусмотрена договором о займе.

Как оформить реструктуризацию долга перед банком?

Целью процедуры реструктуризации долга физического лица является создание условий для того, чтобы заёмщик мог в полной мере выполнить свои обязательства перед кредитором. Поэтому должник должен адекватно оценивать свои финансовые возможности и подавать заявление на оформление реструктуризации заблаговременно, сразу после того, как узнал о невозможности уплачивать долг банку.

Оформить реструктуризацию долга при банкротстве физического лица можно двумя способами:

  • внести изменения в заключённый ранее договор;
  • заключить новый договор, где будут отражены изменённые условия сотрудничества.

У этой процедуры есть ряд нюансов, предусмотреть которые поможет опытный юрист. Например, не все знают о том, что в соответствии с постановлением правительства № 373 есть несколько категорий граждан, которые могут рассчитывать на помощь государства и получить на возмещение своего кредита до 600 тысяч рублей.

Процедура оформления

Чтобы оформить реструктуризацию долга гражданина, следует обратиться в банк, где был выдан заём, с пакетом документов, куда должны входить:

  • заявление с просьбой реструктуризировать кредит;
  • копия паспорта;
  • документы, подтверждающие состав семьи и доход каждого её члена;
  • договор на оформление кредита и утверждённый график ежемесячных выплат;
  • при наличии – документы, свидетельствующие о банкротстве физического лица, что является причиной необходимости реструктуризации кредита. Это может быть уведомление о сокращении или приказ об увольнении.

Банк рассмотрит полученные документы и примет решение об удовлетворении просьбы должника или отказе в ней. В случае положительного ответа заключается новый договор или вносятся изменения в составленный ранее. В соответствии с ними задолженность физлица перераспределяется на условиях, которые устраивают обе стороны.

Помощь юриста

Заёмщик не всегда может самостоятельно оценить собственные риски при выборе того или иного способа реструктуризации долга при банкротстве. Помочь ему сделать это с максимальной выгодой может квалифицированный юрист, имеющий солидный опыт в сфере правового сопровождения реструктуризации любых видов задолженности. Он предоставляет следующие виды услуг:

  1. Правовую оценку рисков и платёжеспособности заёмщика при банкротстве.
  2. Проведение переговоров с банком-кредитором о возможности перераспределения задолженности.
  3. Выбор наиболее оптимального в конкретной ситуации способа реструктуризации кредита.
  4. Оформление процедуры банкротства физлица с соблюдением интересов как своего клиента, так и кредитной организации.
  5. Подготовку документов, которые требуются для перераспределения долга.
  6. Оказание любых услуг на протяжении всего периода оформления банкротства и реструктуризации задолженности.